1. 开户资料和流程

ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港,下载 App, 20 分钟即可完成开户,拥有一个香港银行账户,同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡(邮寄费用 25 港币)。

 开户条件:

  • 实际位置在香港
  • 内地手机号码,需要已开国际漫游,可接验证码
  • 港澳通行证以及有效的签注信息 (通过护照进入香港的也需提供港澳通行证)
  • 身份证
  • 内地银行储蓄卡号
  • 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”,下载出入境记录

 注册流程:

  • 验证手机号
  • 多角度拍摄港澳通行证(一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确,建议选择光线较好且柔和的环境拍摄,此步骤可能需要重复多次,耽搁 5-10 分钟)
  • 拍摄身份证件
  • 验证大陆银行卡信息
  • 提交出入境记录文件
  • 等待审核通过,一般需要 3 个工作日

 注意事项:

  • 注册过程中会要求设置用户名及密码,需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
  • 如果提示使用了虚拟定位软件,但实际并未使用,退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi,找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
  • 扫描港澳通行证或者身份证,自动识别的信息一般都有错,需要手动修改;如果没有手动修改就继续,且无法退回到上一步,只要没进入等待审核的阶段,就可以退出 App ,在右上角找到重新申请的按钮。

2. 汇款 / 入金相关

 大陆银行汇款到 ZA BANK

大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样,需要在大陆银行 App 内买外汇,然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度,同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用,50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA,即双方需要共同承担手续费,香港方面的手续费一般低于 10 港币。

SWIFT 支付网络是全球网络,大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code,知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成,效率较低且手续费高,主要是商业用途或者大额使用。

点此查看众安银行官方教程

ZA BANK 汇款到大陆银行 

第一种是电汇 /SWIFT,和大陆汇款到香港一样;因为手续费和时效问题,一般不推荐。

第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证,所以最多只能用于小额转账。

第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作,内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话,也可以对比熊猫速汇等产品,可能有减免手续费。

Wise 原名 TransferWise, 是全球知名的跨境汇款工具,相比其他竞争者,汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款,很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是中国大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户,所以没法通过 Wise 从中国大陆地区汇出。

具体操作也可以查看众安银行官方教程

ZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包 

香港银行和移动钱包全部支持转数快(Faster Payment System),可以简单理解为港版银联,使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。

在银行 APP 中登记收款人信息,即可提高转数快限额,一般为 100 万港币,具体以各个银行为准。

ZA BANK 入金到证券账户 

很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金,一般都支持转数快,没有任何手续费;也有支持 eDDA 快捷入金的,这个主要看券商和银行的合作。

如果是美元,一般建议在国内直接买入美元,转入香港银行账户后,通过香港账户转入证券账户,香港银行互转可能会产生少量手续费,但是避免了在券商账户内换汇,汇率一般都不太好。

3. 消费问题

ZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡,一样可以添加到 Apple Pay,方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡,在 ZA BANK 内可以直接进行绑定,每次自动充值 2000 港币,用于小额消费。

需要注意的是,所有非香港地区,以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例,因为中国大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额,一般都会免除,所以中国大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。

4. ZA BANK 银行账户适合做什么?

 适合中转购买基金股票 

富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商,所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。

 不适合美元定期存款 

ZA BANK 内,港币 1 年定期利息目前 3.01%;美元 1 年定期利息目前 0.2%;比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多,如果是为了美元定期存款,没有办这个银行账户的必要。

如果需要美元定期存款,下载永隆银行 App 远程提交资料,在香港网点 15 分钟(不排队情况下)即可验证完身份开户,当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款,且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率,会比线上展示的好很多。

 不适合日常消费 

如果常去香港,日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站,不需要持有八达通。

如果有香港区 Apple Pay,可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。

5. ZA BANK 可能存在的风险

  • 实测从内地的招商银行 SWIFT 汇款美元到 ZA BANK 不成功,即使在柜台办理也不成功。